Как будут работать новые правила контроля за операциями с наличными

Вот какие операции попали под обязательный контроль:

– Почтовые переводы на сумму от 100 тысяч руб и снятие денег со счёта мобильного оператора на эту же сумму.
– Снятие, зачисление или денежные переводы на сумму свыше 600 тысяч руб.
– Сделки с недвижимостью на сумму от 3 миллионов руб. «Теперь под обязательный контроль попадают не только непосредственно сделки с недвижимостью свыше 3 миллионов руб, но и операции с наличными или безналичными денежными средствами, осуществляемые по сделке с недвижимым имуществом», — рассказывает директор юридического департамента МКБ Ирина Гудкова.

– Выплаты физическим лицам выигрышей от азартных игр и операции по зачислению или списанию средств со счёта по договорам финансовой аренды (лизинга), добавляет эксперт МКБ.

– Кроме того, в базу ФНС будет передаваться информация об открытии и закрытии электронных кошельков, ранее недоступная налоговой, добавляет партнёр юридической компании FMG Group Николай Коленчук.

В дополнение к этим поправкам ЦБ также расширил критерии оценки “сомнительных операций”.Однако эти изменения вступят в силу только с 1 октября 2021 года.

Как изменятся признаки “сомнительных” операций и сделок

В обновлённый перечень сомнительных сделок вошли:

– операции с цифровыми валютами;
– постоянные переводы за границу от разных людей одному физлицу или частые переводы с одного электронного средства платежа.

Как будут следить за операциями от 600 тысяч руб.:

По словам исполнительного директора Klopenko Group Дмитрия Иванова, вот какие операции могут попасть под внимание контролирующих органов:

– Снятие со счёта или зачисление на счёт юридического лица наличных, если это не обусловлено характером его экономической деятельности.
– Продажа или покупка наличной валюты физлицом. Здесь может возникнуть аналогичный вопрос: откуда средства для покупки валюты (основанием может быть также получение средств от продажи чего-либо — автомобиля, участка земли, дачного домика и т. д.).
Покупка физлицом ценных бумаг за наличный расчёт (также появятся вопросы о происхождении средств).

При проведении таких операций на сумму свыше 600 тысяч руб наличными банк передаст информацию о них в Росфинмониторинг.

Что будет делать с данными финансовая разведка? Росфинмониторинг будет анализировать основания по операции: есть ли у клиента деньги на покупку валюты или ценных бумаг.

«В этом ведомстве есть информация о разных сделках, и если у гражданина недавно прошла продажа автомобиля на аналогичную сумму, то вопросов возникнуть не должно. А если возникнут, то нужно предоставить документы, подтверждающие получение средств (договор купли-продажи, информацию о получении наследства, договор дарения и т. д.). Тогда у проверяющих появится прозрачная картина происхождения наличных, и никаких дополнительных вопросов не возникнет», — объясняет Дмитрий Иванов.

Как будут следить за операциями с недвижимостью на сумму от 3 миллионов руб.:

Любые сделки с недвижимостью свыше 3 миллионов руб. будут находиться на контроле Росфинмониторинга. Информацию о них будут передавать банки, нотариусы и риелторы. «Специалисты Росфинмониторинга будут контролировать сделки и следить, чтобы недвижимость не продавали по заниженным ценам», — рассказывает Артём Тузов.

При этом под контроль попадают не только операции по покупке и продаже недвижимости, но и платежи по аренде, лизингу, ипотеке, отмечает Николай Коленчук. Например, если заёмщик будет досрочно погашать жилищный кредит на сумму от 3 миллионов, сведения об этом попадут в Росфинмониторинг.

«Причём контроль осуществляется за всей совокупностью переводов нарастающим итогом. И по достижении отметки 3 миллионов банки будут передавать сведения. То есть контроль осуществляется с первой и даже незначительной суммы», — объясняет Николай Коленчук.

Какие документы могут запросить у физлица для подтверждения происхождения денег

По словам Николая Коленчука, подойдут любые документы, подтверждающие сопоставимый со сделкой доход в прошлом из легального источника:

• справка 2 НДФЛ;
• выписка по счёту;
• документы о получении наследства;
• документы о продаже имущества;
• договор оказания услуг, по которому вам перечислили деньги;
• договор займа, по которому вам вернули долг;
• договор аренды и другие.

Источник: Сравни.ру